השוואת מחירי ביטוח ע"י מומחים

מה הזמן המתאים לרכישת ביטוח חיים?

הזמן המתאים והגיל הנכון עבור רכישת ביטוחי חיים משתנה בין אחד לשני. סיבות שונות יובילו לרכישת ביטוחי חיים בין אם הוצאתם משכנתא מהבנק בעבור בית וצריכים לרכוש ביטוח חיים למשכנתאות ובין אם אתם שוקלים הקמת משפחה ורוצים להבטיח את עתיד משפחתכם מבחינה כלכלית. אך כאשר שוקלים לרכוש ביטוח חיים, מה שנכון לגבי זה כמו בהרבה מקרים אחרים, זה כמה שיותר מקודם יותר חכם. הסיבה איננה רק כי אתם לא יודעים מה יוליד יום, אלא כי אם תוציאו ביטוח חיים בגיל צעיר ובתקופה יותר מוקדמת בחיים שלכם תוכלו לקבל הטבה בפרמיה. הפרמיה של פוליסת הביטוח משתנה בין אחד לשני לפי מאפיינים שונים כגון גיל, מצב בריאותי, עישון והיסטוריה רפואית של משפחתך. לכן, ביטוח אשר נרכש על ידי אנשים בגיל 50 יהיה באופן מידי יותר יקר מביטוח חיים בגיל צעיר יותר.  אם זאת, ניתן למצוא פוליסות ביטוח על ידי חברות הביטוח שיכולות להבטיח לך הטבות בחישוב הפרמיה אפילו עם שינוי במאפיינים האישים שלך כגון גיל.

השוואת מחירים

הדרך לדירה משלכם חולפת ברוב כלל הפעמים בבנק שלכם למטרת קבלת המשכנתא. הבנק אשר יעניק לכם את המשכנתא הנכספת בנוסף גם הולך לחייב אתכם לרכוש עמה פוליסת משכנתא.

בעבר, היה לעשות לבצע פוליסת משכנתא כחלק מלקיחת המשכנתא עצמה, כלומר, אצל הבנק הנותן את המשכנתא בעצמו. אך כיום, חברות רבות מציעות פוליסת משכנתא, ואין חובה על הלווה לעשות את אותה הפוליסה אצל הבנק נותן המשכנתא, אלא ישנה האפשרות לעשות השוואת מחירים בין החברות שונות, וזאת כדי למצוא את  חברת הביטוח אשר מציעה פוליסת משכנתא בתנאים המשתלמים ביותר. רצוי יחד עם זאת, לבדוק כי הבנק נותן המשכנתא מכיר את חברת הביטוח המבצעת את אותה הפוליסה, שהרי המטרה של הפוליסה הינה לתת כיסוי בשביל הבנק, ולא בשביל הלווה, בזמן מקרה ביטוחי, לתבוע את חברת הביטוח.

מהו ביטוח משכנתא?

בפוליסת משכנתא נכללת גם פוליסת מבנה וגם פוליסת חיים. בדרך כלל, פוליסת מבנה תכלול כיסויים כנגד נזקים אשר נגרמו כתוצאה של שריפה, הצפות או פגעים טבעיים. במצב של נזקים למבנה, חברות הביטוח יכסו את הוצאות התיקון בכדי להחזיר לנכס את ערכו המקורי. במצב והאדם שלקח את המשכנתא נפטר, החברות ישלמו את ההחזרים בעבור המשכנתא. כדאי לדעת שפוליסת חיים שנכללת במשכנתא לאת פיצויים כספיים לבני הבית במצב של מות המבוטח, אלא יכלול רק את ההחזרים הכספיים לבנק. בכדי להבטיח פיצויים כספיים אלו, יש לבצע פוליסת חיים נוספת לחוד.

היכן אפשר לעשות ביטוח משכנתא?

אפשר לבצע פוליסת משכנתא מטעם חברות או בעזרת הבנק אשר ממנו לוויתם את ההלוואה. הקפידו לבחון את סעיפי הפוליסה ולהתאים אותם אל צרכים שלכם כמו גם עברו על המחירים. זהו המקום להוסיף שפוליסות המשכנתא הבנקאיות לרוב יקרות מאלו של החברות השונות.

מהו היקף כיסוי בעבור נזקים של ביטוח משכנתא?

פוליסת משכנתא מכסה רק בגין נזקים אשר נגרמו לנכס עצמו, בניגוד לתכולתו. למשל,  אם הנכס ניזוק כתוצאה של פריצה – יפוצה הלווה בעבור הנזקים למבנה, אך לא בעבור הרכוש שניזוק או ניגנב.

מהן ההרחבות של ביטוח משכנתא?

קיימות חברות אשר מציעות הרחבות לפוליסה למצבים אחרים מלבד פטירתו של המבוטח. מקרים כאלו יכללו נכות קשה וקבועה אשר בגינה מאבדים המבוטחים את כושר העבודה שלהם,  חווים אבטלה למשך תקופה ממושכת, או במקרים של גילוי מחלות קשות. במקרים אלה, החברות ישלמו את ההחזרים בעד המשכנתא. הרחבות אחרות אשר מציעות חלקן של החברות כוללות, בין השאר, פיצויים לשם מימון הוצאות העבודה של בעלי מקצוע אשר עסקו בשיפוצים של הנכס אשר ניזוק, וגם מימון השכירות ללווה אשר דירתו ניזוקה ואי אפשר להתגורר בה עד תום השיפוצים.

כיצד יש לבחור ביטוח משכנתא?

בבחירת הפוליסה, ובמסגרת השוואת מחירים, הביאו בחשבון את הנקודות הבאות:

* גובהם של הכיסויים.

* גובה ההחזר החודשי.

* האופציות הרחבות של הפוליסה.

* החזר קבוע או החזר משתנה לפי גילו של הלווה.

מידע נוסף על ביטוח משכנתא

הרבה אנשים ירכשו ביטוח חיים כאשר מוציאים משכנתא. אך ביטוח זה מכסה רק את ההלוואה מהבנק ולא מספק ביטחון כלכלי לנתמכים על ידי המבוטח. לכן, בעת רכישת ביטוח חיים למשכנתא ייתכן ותשקלו הרחבת הביטוח כדי שיבטח את העתיד הכלכלי של משפחתך. ביטוחי חיים בעצם מספקים ביטחון למוטבים בביטוח אשר תלויים מבחינה כלכלית במבוטח. פוליסת ביטוח חיים טובה יכולה להבטיח את הביטחון הכלכלי של משפחה לאחר מקרה מוות או תאונה. דבר זה חשוב ביותר כאשר המשפחה תלויה מאד בשני מפרנסים או במפרנס אחד עיקרי ומורכבת מילדים לפני גיל בגרות. לרוב המצב של ילדים לפני גיל בגרות הינה דווקא כאשר ההורים עדיין בגיל צעיר. לפי כך, דווקא כאשר אתה בגיל צעיר חשוב לרכוש ביטוח שיהווה בטחון כלכלי למשפחה במקרה הצורך. לכל אחד ישנם הרבה מחויבויות כספיות חודשיות, קשה לחשוב על הוספת מחויבות כספית נוספת של פרמיית ביטוח החיים. אך, עם הטבות במס על ביטוחי חיים והשוואה חכמה בין חברות הביטוח השונות, גם אתה תוכל לרכוש את ביטוח החיים הבסיסי החיוני בעבורך.

איך לבחור בפוליסת ביטוח החיים המתאימה ביותר?

יש מספר היבטים שצריך לבחון כאשר משווים בין חברות ביטוח ופוליסות ביטוח שונות בכדי למצוא פוליסת ביטוח חיים מתאימה. השיקולים שמתבצעים במסגרת החלטה על רכישת ביטוח חיים ישתנו בין אדם לאדם אך יש דברים בסיסים שחשובים שישקלו על ידי כל אחד. בעת רכישת ביטוחי חיים חשוב לבחון את הכיסוי של הביטוח, את הפרימה החודשית או התשלום השנתי, האם אתם מעוניינים לבצע כיסוי גם בעבור אובדן כושר עבודה או נכות, האם אתם מעוניינים להוסיף גם חסכון לזמן פרישה ועוד פרטים נוספים.

השוואת ביטוח חיים למשכנתא

השוואה זו חשובה ביותר גם כאשר אתם מעוניינים לרכוש ביטוח חיים למשכנתא, הביטוח המבטח את כיסוי פירעון המשכנתא במקרה של מוות. הכיסוי של הביטוח ותשלומי הפרמיה החודשיים עבור הביטוח כמובן מאד תלויים אחד בשני אך העלות תלויה גם בגורמים אחרים. העלות של הביטוח תהיה גם תלויה במאפיינים אישים ומאפייני סיכון של המבוטח כולל: גיל, מצב בריאותי, היסטוריה רפואית משפחתית, אם אתם מעשנים וכו'. עלות הביטוח תלויה גם בגורמים בגון הוספת מרכיב של חיסכון לביטוח החיים.

מלבד זאת, תנאי ביטוח החיים וכן עלות ביטוח חיים הינו דבר הקשור בניתוח סיכונים. ניתוח הסיכונים בין אדם לאדם משתנה מאד ותלוי במאפיינים רבים ומדיניות חברת הביטוח. לפי כך, קשה לצפות את עלות ביטוח חיים בלי עזרה מקצועית. כמו כן, קשה לבצע השוואה מתאימה בין פוליסות הביטוח ללא עזרה מקצועית. חשוב שתשקלו ייעוץ חד פעמי של יועץ ביטוח לגבי ביטוח החיים שאתם צריכים ויכולים לעמוד בתשלומיו. יועץ ביטוח עצמאי שאיננו קשור לחברת ביטוח מסוימת יוכל לעזור לכם לחסוך כסף רב על ידי ייעוץ מקצועי מתאים. כאשר תבינו יותר טוב על ידי יעוץ מקצועי את רמת הכיסוי הדרושה לכם ואת מאפייני הסיכון שלכם תוכלו לבחור יותר בחוכמה את הביטוח חיים הדרוש לכם והמתאים עבורכם.