אירועי 7.10.23, שינו רבות את מדינת ישראל. לא רק בהיבט הצבאי, מדיני, חברתי, תודעתי, אלא גם בהיבטים אחרים. גם אם אנחנו עדיין לא חשים בכך, סביר להניח שהרבה מאוד שווקים בתחומים שונים ישתנו לאט לאט בעקבות כך.
ישנם דברים שישתנו באופן ישיר וישנם דברים שישתנו באופן עקיף, ישנם דברים שאנחנו נבחין בהם באופן מיידי או חד משמעי, אחרים סביר להניח שאנחנו נגלה וניאלץ להתמודד עימם עם הזמן.
אחד הדברים שהכי נפגעו, שמשפיע ישירות על משקי הבית, הוא ללא ספק שוק המשכנתאות. שינויים כלכליים, צפי לתקופה קשה בכלכלה הישראלית, צפי להאטה בבנייה כתוצאה ממחוסר פועלים וסיבות רבות אחרות, יביאו לשינוי גם בהיבט של המשכנתאות וביכולת של זוגות לרכוש דירות.
כתוצאה מכך ישנה השפעה רבה גם על עולם הביטוחים.
כיום, כל מי שמעוניין לקבל הלוואה לרכישת דירה, צריך לרכוש ביטוח משכנתא על פי דרישת הבנק. ביטוח זה כולל בתוכו התייחסות לשני מרכיבים: ביטוח מבנה וביטוח חיים. שני החלקים נועדו לצמצם את הסיכון שלוקח הבנק במתן משכנתא ללווים.
החלק הראשון שומר על הערך של הנכס אם חס וחלילה קורה לו משהו, החלק השני מבטיח שאם הלווה לא יכול להחזיר את המשכנתא, הבנק לא יהיה תלוי בבני משפחתו או יורשיו, אלא יקבל את ההחזר דרך הביטוח.
איך אירועי השבת השחורה ב-7.10 משפיעים על ביטוח משכנתא?
אומנם מוקדם להעריך, אך סביר להניח שאנחנו נראה השפעות במספר היבטים:
- מאחר והרבה מאוד מבנים ניזוקו באירועי 7.10, והחשש מפני אירועים דומים או קיצוניים אף יותר בעתיד יעלה, אזי ייתכן מאוד שהבנקים ידרשו שהחלק של ביטוח מבנה יהיה משמעותי יותר ויכסה מקרים רחבים יותר ממה שהוא מכסה היום. זה נכון שבמקרה של מתקפה מצד גורם עוין, מס רכוש נכנס לתמונה, אך הבנק ירצה בוודאי לבטח את עצמו בהיבטים נוספים, בשביל שלא יפסיד כסף בהשקעה שלו.
- באופן טבעי אם הפוליסות של ביטוח חיים יעלו באופן משמעותי אחרי 7.10, העלייה תבוא לידי ביטוי גם בחלק של ביטוח משכנתא. בכל פעם כשיש שינוי משמעותי והסיכון עולה, חברות הביטוח מעלות מחירים ולכן גם במקרה של ביטוח משכנתא אפשר לצפות שזה יקרה.
- ייתכן מאוד שהבנקים יקשו הרבה יותר על קבלת משכנתא בתקופה זו ולכן גם הם יציבו תנאים הרבה יותר נוקשים בכל מה שקשור גם להיבט של ביטוח משכנתא.
זה נובע מסיבה מאוד פשוטה – הם רוצים לצמצם את הסיכון במתן הלוואה שכזו.
הדרך לעשות זאת, היא להציב תנאים יותר משמעותיים וקשיחים.
חשוב לציין, כי מי שרוצה לרכוש ביטוח משכנתא כמו שצריך, יכול לעשות זאת דרך סוכנות ביטוח, מאחר והוא לא מחויב לעשות את זה דרך הבנק.
יחד עם זאת, הבנק רשאי להציב תנאים מסוימים שיהיה צורך להכניס לפוליסה.
